富太太

　　有些家境不错的已婚女性近来常会遇到这样的困境：一边是老公迫在眉睫的企业周转，一边是要保障家庭的正常生活。是该让自己的家庭和事业“荣辱与共”，还是将两者完全分开，独立经营？有没有可能找到一条折中之路，让经商者既能追逐高收益的回报，又能享受安稳的家庭生活？本期理财红处方将为您娓娓道来应当以何种方式让家庭真正成为事业的坚强后盾。

　　魏太太被同事朋友们一致标榜为“富太太”的化身：开着老公新给买的银色广本，手提几千元的香奈尔新款皮包，连不到4岁的女儿出入的都是高级双语幼儿园。可是，魏太太却总是一脸无辜地向周围人表白，“其实我真不是什么有钱人！”

　　魏太太这么说并不是没有根据，银行里区区3万元存款就是最好的证明。“从结婚到现在十多年了，都没把这当成个问题，直到最近金融危机搞得人人自危，我开始审视自家资产，这才发现，家里应对突发情况的能力基本为零。”

　　一向大大咧咧的魏太太从此有了心事，“最近老是做同一个梦，家里急需一笔钱，我跑到银行里，人家冷冰冰地告诉我账上没钱，回来一看，老公站在门前的一块空地上，怀里抱着哇哇大哭的女儿，原来房子和车子都被人拿去抵债了……”

　　也许有人会问，明明知道手头没有闲钱，那为什么不节省一下花销呢？对此，魏太太也显得颇有苦衷：“以前我也不是这么大手大脚，可是一年到头，做生意的老公也拿不回钱来；等我放开买东西后，也没见老公生意上有什么为难之处。反正都是见不着钱，还不如在家里落下些东西呢。”

　　对于太太的抱怨，魏先生也显得很无辜，“存款虽然没见多，可是家里多了两套房啊。钱放在银行里，年利息也就3%，可放在公司就是钱生钱啊。现在有了小孩，每月花销最少怎么也得3万以上，我也有周转不开的时候，只能借年息18%的高利贷，但这事怎么能和家里人说啊？”

　　魏先生告诉记者，有的时候刚给完老婆当月的生活费，自己转身就得找高利贷借钱。在魏先生看来，让家里人“可着劲儿造”是男人爱家的表现，可偏偏妻子却不认账，“要是真为我们好，就该把财理得妥妥当当，免去家里的后顾之忧！”

　　夫妻俩固守着自己的理财观念，谁也说服不了对方。最终，两人一齐来到浦发银行(600000,股吧)，请专业人员给评判出个是非黑白。

　　理财师分析

　　资产结构得“挪挪窝”

　　听完夫妻俩的讲述，理财师刘江波首先对魏先生的做法产生了异议，“不管您生意怎么忙，资金周转多迫切，怎么能不给家里留下风险金呢？”

　　刘江波说，一般家庭应持有相当于三个月开销的备用金以备不时之需。以魏先生一家为例，每月花销在3万以上，就应该常备10万具有高流动性的资产，比如三个月或是半年的定期存款。这部分钱不到危急时刻万万不能动，而且必须用于家庭而非公司身上。

　　刘江波分析了魏先生一家的资产情况，发现这部分钱实际可以出自太太的自住房公积金账户，“要想从企业提出住房公积金，走个程序也得花上几天，可一旦家里出了什么状况，有可能等不了这么长时间。所以，应该把这笔钱提出来，变成流通能力更强的银行存款。”

　　此外，日常拿出40万至50万元进行其他投资。“目前家中除了保险，没有任何投资方式。其实可以适时尝试一下别的投资途径。这样做有一个好处是进行分类投资，专款专用。比如，再过几年，可以通过基金定投或投保的方式给孩子攒下一笔海外留学费用；再比如，从现在开始为养老做些准备。即使只是做债券或货币基金，相信也能给女主人起到‘定心丸’的作用。”

　　至于如何能减少花销，刘江波出了个好点子，“魏先生何不算一下日常家庭支出，照此每月定期‘上交’妻子一笔‘工资’。这样，一来太太心里有了底，二来家里可以量入而出，太太眼见省下来的真金白银，会无形中增加节俭的自信心。”

　　“没错，如果对手里的钱心里有谱，我就可以进行尝试，看看哪块的花费可以节省下来，一来二去寻求到适合我家的消费方式。”魏太太对此深表同意。

　　公司与家庭资产切勿混为一谈

　　通过分析资产情况，刘江波认为，家庭与公司财务的混乱关系是造成魏先生一家资产结构不合理的罪魁祸首。

　　“公司和家庭原本就是分开的两碗水，你非要把他们打通，让家庭随着公司的盈亏而经历大起大落，这本身就是对家人的不负责任。”刘江波告诉他们，家庭理财要以“稳”为主，而公司经营是以“利”为先，两种截然不同的运行性质必然要求分别对待。

　　“可是，我们工程这行要求资金周转的时候特别多，总不能放着家里的钱不用，去向外面借高利贷吧。”魏先生问道。

　　“公司和家庭并非不能互相扶持，但要借助一个桥梁，也就是之前说过的50万元的其他投资。其实这部分款项不仅对您太太而言有定心的作用，还可以成为公司的备用金。”刘江波告诉魏先生，强制剥离出的这部分钱可以在生意周转不开的时候派上用场，无形中增加了公司的流动资产。只是，一旦危机结束，要在第一时间还回，“最好连带利息一块还上”。

　　至于来年的100万进款，刘江波认为可以充分利用上，既要满足需求，又能兼顾家庭和事业。