目前，很多家庭都把如何理财、找什么公司来为自己理财？提到了很重要的地位。

    新时代证券副总裁郑乃绪认为，很多人在理财时，把钱财的收益率放在第一位是错误的，一定要把自己和家庭的需要放在第一位，这才是投资理财最重要的概念。

    郑乃绪对投资人的划分与一般人理解的定义不同，他把市场上手里有资金的人或者机构分为三类：

    第一类是有储蓄职能的。他仅仅是为了追求钱暂时不用，需要稳定的收益。按西方经济学来讲，这类人仅是为了有储蓄能在未来消费，从而把钱暂时存放在那里。

    第二类是理财客户。他有一定的闲置资金，并且消费以及各种项目的支出，不管是近期的还是远期的支出，应该说具有一定的规律性。远期支出包括比较大的支出，他要自己的资金保值增值，于是需要一些收益相对储蓄会高一些的产品。就是自己消费哪些资金，哪些资金用于生活的保障，有哪些资金运用到风险相对高一点的领域中获取超额增值，他们非常清楚。

    第三类是投资客户。投资客户是指扣除了自己的生活费用、基本满足生活的各种欲望的费用以后，依然有比较多的资金或资本。这部分资本对生活没有太多影响，只是用它来钱生钱，做一个事业平台，或是将来在其它方面有一个用途。

    从这些划分标准来看，相当多的在股市当中的老百姓是不应该做投资人的。他们应该是储蓄的客户，是理财型客户。他们要的无非是把自己的资金安排得更合理，使自己有限的资金发挥最大效用。这样不至于产生资金链的断裂。这种客户可能是个人，也可能是中小企业，是一种理财客户。而通常说的投资人，他们需要资本放大，要冒风险，产生超额收益，产生资本利的，这些才是投资客户。在这个定义划分下，建议大部分在股市上的老百姓不要做股市的股票投资了，这个市场肯定不是理财的职能。老百姓就是合理安排自己的消费，安排自己的支出，安排自己未来的一种需求。

    如果要把握好的投资理财，我们就要关注适合自己和家庭的理财产品或理财公司。证券、银行、保险、基金究竟哪类机构才是适合大众家庭的呢？其中抗风险能力和理财产品的投资方向是人们优先要考虑的。不同的金融机构有不同理财方向。象银行可以做理财，保险公司和券商都可以说做理财，可能咨询公司也在打理财的主意。应该说，以上这些机构的服务群体是不同的。不会按同一种理财模式来做。也就是说，理财的概念在不同的金融机构当中也会出现一个细化。因此，在这个市场当中，我们看到老百姓在选择理财工具的时候非常茫然。这时候，首先要给自己一个定位，要知道自己属于哪一种客户。不要说市场是什么，自己就跟上去。不要把自己匆忙定义为投资人。不是大资金的话，你可以不做产业投资和信托产品，你可以买银行的或做一些回购性的产品，这也是一种理财，不一定要买债券。要根据自己的资产状况，合理找准自己的定位，去选择理财品种。